Die Kreditvergabe bei Immobilienkrediten lässt sich digitalisieren und deutlich beschleunigen
Die Prüfung der Kreditfähigkeit bei Bau- und Immobiliendarlehen gehört zu den Standardprozessen bei Banken und ist im Normalfall für den Kreditnehmer mit erheblichem Aufwand verbunden. Insbesondere die veränderten Erwartungen jüngerer Generationen erfordern es, Prozesse nutzerfreundlicher und digitaler zu gestalten – beispielsweise mit einer digitalen Kreditprüfung. Die VR Bank HessenLand eG nutzt den KreditCheck von finAPI im Rahmen der Kreditvergabe. Wir haben dazu mit Marc Schilhabl (Fachberater Bauen und Wohnen VR Bank HessenLand) und Peter Hiekmann (VP Sales finAPI) gesprochen.
Peter Hiekmann ist VP Sales bei finAPI und Experte für Open Banking & Open Finance.
Marc Schilhabl ist Fachberater Bauen und Wohnen bei der VR Bank HessenLand eG.
Herr Schilhabl, warum hat sich die VR Bank HessenLand für den Einsatz des KreditChecks bei der Kreditprüfung entschieden?
Schilhabl: Wir haben den gesamten Prozess der Kreditvergabe aus Kundenperspektive betrachtet. Das Ergebnis war, dass es für unsere Kunden, die sich für einen Bau- und Immobilienkredit interessieren, sehr aufwendig ist, alle Unterlagen vollständig in die Filiale zu bringen. Mit dem digitalen Kontoeinblick können wir die Kreditprüfung weitgehend papierlos anbieten. Ein erheblicher Fortschritt – für uns und für unsere Kunden.
Herr Hiekmann, finAPI hat den KreditCheck entwickelt, was sind die Vorteile neben der angesprochenen Kundenfreundlichkeit?
Hiekmann: Mit dem online Kontoeinblick wird die Digitalisierung von Banken deutlich vereinfacht und beschleunigt. Der größte Hemmschuh bei der Digitalisierung sind zeit- und kostenintensive Änderungen im Backendsystem, die häufig unwirtschaftlich sind. Der KreditCheck ist als „Zero-Integration-Lösung“ zur Bonitätsprüfung konzipiert und per URL schnell in die Webseite oder App eingebunden. Hinzu kommen deutliche Effizienzgewinne, besseres Risikomanagement und eine geringere Fehleranfälligkeit – also in der Summe eine große Entlastung für die Bankberater.
Herr Schilhabl, können Sie diese Punkte im täglichen Einsatz bestätigen?
Schilhabl: Ja, auf jeden Fall! Wir müssen beispielsweise keine Kontoauszüge mehr durchforsten. Und die aufwändige und fehleranfällige manuelle Prüfung von Negativmerkmalen entfällt, beziehungsweise läuft nun automatisiert ab. Wir arbeiten zudem mit Maklern zusammen. Durch den KreditCheck können wir innerhalb kürzester Zeit entscheiden, ob wir einen Kredit gewähren können und können diese Information an die Makler weitergeben.
Wie wird dieser Service von den Kunden angenommen? Gibt es Berührungsängste?
Schilhabl: Nein, überhaupt nicht. Wir haben den KreditCheck seit Juni im Einsatz und haben seitdem zahlreiche Immobilien- und Baukredite ausgegeben. Ausnahmslos alle Kunden haben sich seitdem bei ihrem Antrag für den schnellen digitalen Kontoeinblick entschieden, um Zeit und Mühen zu sparen. Das Feedback unserer Kunden ist dabei sehr gut, durchweg wird der einfache und schnelle Prozess gelobt.
Herr Hiekmann, Sie haben die einfache technische Integration angesprochen, wie genau läuft die Einbindung des KreditChecks ab?
Hiekmann: Der KreditCheck ist als webbasierte Anwendung konzipiert, für die Bank entsteht kein Aufwand für die Integration, sowie keine Wartung und Hosting, das übernimmt finAPI. Die Bank – wie in unserem Fall die VR Bank HessenLand – verschickt den Link zur Anwendung dann per Mail an den potenziellen Kreditnehmer. Der KreditCheck prüft dann mittels eines vollautomatisierten Regelwerks die Bonität des Kunden. Zusammen mit dem optionalen LoanValidator ergibt sich eine automatisierte Bonitätsprüfung inklusive vollständiger Haushaltsrechung sowie erhöhter Betrugsprävention.
Der LoanValidator ist also eine Ergänzung zum KreditCheck. Was genau verbirgt sich dahinter?
Hiekmann: Der LoanValidator wurde für einen automatisierten Abgleich der beim Kontoeinblick identifizierten Kreditverträge mit gemeldeten Krediten bei der Schufa entwickelt. Banken erhalten damit präzisere Informationen über die tatsächliche Ratenhöhe von Fremdkrediten und sollten beispielsweise mehr Kredite bei der Schufa gefunden als auf dem Konto identifiziert wurden, können sie den Kunden auffordern, weitere Konten in den Prozess einzubinden. Diese Lösung ist einzigartig im Markt und verbessert das Risikomanagement der Bank erheblich.
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