Cashflow- und Risikoanalysen für automatisierte Kreditentscheidungen
Zahlreiche Privatkunden und Unternehmen beantragen jedes Jahr Kredite in Milliardenhöhe. Viel zu häufig werden die Anträge immer noch manuell von Banken und Kreditinstituten mit einem enormen Aufwand geprüft. Dabei kann die Kreditwürdigkeit mit dem Digital Account Check von finAPI digital und automatisiert und ohne Wartezeit analysiert werden.
Digitale Kontoanalyse und Bonitätsprüfung – online und in Echtzeit
Ein Blick auf die Kontoumsätze des Antragstellers gibt Rückschluss auf seine Bonität. Verschiedene Risikofaktoren, wie beispielsweise Chargebacks, sind Teil der Analyse und fließen in die Beurteilung der Bonitätsprüfung ein. Für Kreditgeber bedeutet dies weniger Aufwand und mehr Sicherheit bei Kreditentscheidungen.
Bonitätsprüfung in 3 Schritten
So funktioniert der Digital Account Check
1. Login im Online-Banking
Der Kunde loggt sich auf einer gesicherten Webseite der finAPI GmbH in seinem Online-Banking ein.
2. Kontoanalyse in Echtzeit
Kontoinformationen bzw. Transaktionen werden abgerufen und analysiert. Dabei werden Cashflow- und Risikofaktoren für die Bonitätsprüfung ermittelt.
3. Ergebnis der Kontoanalyse
Das Ergebnis liegt sofort nach der Kreditantragsprüfung vor, sodass bei einem positiven Ergebnis direkt eine Auszahlung der gewünschten Kreditsumme auf das angegebene Konto erfolgen kann. So profitieren beide: Kreditgeber und Kreditnehmer.
Banken, Kreditinstitute
Vorteile für Kreditgeber
- Zuverlässige und umfassende Daten für eine qualifizierte Risikoeinschätzung
- Modular erweiterbar und skalierbar
- Senkung des manuellen Aufwands und der Prozesskosten
- Höhere Sicherheit bei Kreditvergabe und Schutz vor Betrug
- Steigerung der Conversion Rate, höhere Annahme- und Abschlussquoten
- Nutzerfreundliche Anwendung für zufriedenere Kunden
Antragssteller
Vorteile für Kreditnehmer
- Online Antrag – egal wann, egal wo
- Ganz ohne lästigen Papierkram
- Schnelle Kreditentscheidung und Auszahlung
- Sicherer Informationsaustausch über Online-Banking
- Höchste Anforderungen an Datenschutz und Datensicherheit
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Mögliche KYC Erweiterung
Ergänzende Identitätsprüfung bzw. volldigitaler KYC Check
Mit unserer KYC-Lösung finAPI GiroIdent identifizieren Sie Kunden in Echtzeit über ihr Bankkonto. Die Identifizierung lässt sich effizient in den Prozess des digitalen Kreditantrags integrieren. finAPI GiroIdent: Schnell, sicher und absolut GwG konform.
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