Mit finAPI erfüllen Sie die Verpflichtungen der Zahlungsdiensterichtlinie PSD2
Wer Kontoinformationsdienste (KID) erbringen möchte, muss sich bei der BaFin als Kontoinformationsdienstleister registrieren. Wer Zahlungsauslösedienste (ZAD) ausführen möchte, benötigt dafür sogar eine Lizenz der BaFin. Ersparen Sie sich den Aufwand einer eigenen Registrierung und/oder Lizenzierung und nutzen Sie stattdessen die PSD2-Lizenz (auch RegShield) von finAPI. Wir sind von der BaFin nach Zahlungsdienstaufsichtsgesetz (ZAG) lizenziert und übernehmen für Sie mit unserer PSD2 License as a Service die umfangreichen Verpflichtungen, die an die regulatorischen Anforderungen der Finanzbehörde geknüpft sind.
finAPI hat die Erlaubnis der BaFin – Rechtssicherheit bei PSD2 konformen Lösungen
Als eines der ersten Unternehmen in Deutschland hat finAPI bereits im Januar 2019 die Erlaubnis erhalten, Kontoinformationsdienste und Zahlungsauslösedienste anzubieten. Neben höchsten Sicherheitsstandards bei der Verarbeitung von besonders schützenswerten Informationen bietet Ihnen finAPI damit auch die erforderliche Rechtssicherheit für den Betrieb von Kontoinformationsdiensten und Zahlungsauslösediensten sowie damit verbundener Lösungen.
PSD2 Lizenz von finAPI
Sparen Sie sich den enormen Aufwand einer eigenen PSD2-Lizenz
Mit der PSD2-Lizenz von finAPI ersparen Sie sich und Ihrem Unternehmen sowohl einmalige als auch laufende Aufwände, die mit dem Registrierungs- und Lizenzierungsverfahren verbunden sind. Das Zulassungsverfahren und nachfolgende Anforderungen der BaFin nach Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 beinhalten beispielsweise:
- Keine Erstellung des mehr als 100-seitigen Lizenzantrags
- Kein Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung
- Keine Bereitstellung von Haftungskapital
- Keine internen und externen Audits
- Keine Einhaltung strenger Sicherheitsanforderungen an Betriebsprozesse und Datenschutz
- Kein Management und Reporting von Sicherheitsvorfällen
- Keine Einhaltung von Geldwäscherichtlinien und Aufbau von Prozessen zur Betrugsabwehr
- Kein laufendes Reporting an Aufsichtsbehörden
Nutzen Sie die PSD2-Lizenz von finAPI zum Abruf von Endnutzer-Konten
Zum Abruf der Konten von Endnutzern bietet finAPI als Add-on die PSD2-Lizenz als Kontoinformationsdienst und/oder Zahlungsauslösedienst. Das Add-on „PSD2-Lizenz“ beinhaltet die Funktionen zur Nutzung von Kontoinformationsdiensten und/oder Zahlungsauslösediensten über die finAPI Webform, sofern Ihr Unternehmen nicht selbst über eine Lizenz als Zahlungsauslösedienst oder eine Registrierung als Kontoinformationsdienst verfügt.
"PSD2-Lizenz light" für eigene Konten mit der finAPI Webform
Für den Zugriff auf ausschließlich eigene Konten bietet finAPI die Nutzung der finAPI Webform als günstige, rechtlich sichere Lösung an. Sie profitieren von einer schnellen Integration, einer einfachen Nutzung, responsivem Design sowie höchsten Sicherheitsstandards und Systemverfügbarkeit durch regelmäßige Prüfungen und IT-Sicherheitsaudits.
PSD2 License as a Service
Ihre Vorteile durch die Nutzung der finAPI Lizenz
- Spart kostspielige und komplexe PSD2 Lizenzierung und Registrierung bei der BaFin
- Ihr RegShield für PSD2-konforme Zahlungsdienste
- Lizenzierter Zahlungsauslösedienst (ZAD)
- Registrierter Kontoinformationsdienst (KID)
- Lizenziertes Zahlungsinstitut nach Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) gemäß PSD2 Richtlinie
- Langjährige Erfahrung in der Finanzbranche
Zahlungsdiensterichtlinie
Welche Unternehmen benötigen eine PSD2-Lizenz (RegShield)?
Ihr Unternehmen ist von der PSD2-Regelung betroffen, wenn Sie:
- Verbrauchern oder Unternehmen online einen Dienst bereitstellen, der Bankkontodaten anzeigt oder verarbeitet und/oder Zahlungen von Bankkonten eines Nutzers ermöglicht und
- Zugangsdaten zu Bankkonten entgegennimmt, die einen Online-Zugriff auf die Bankkonten ermöglichen und
- mit den Zugangsdaten auch Zugriff auf Zahlungskonten, insbesondere Girokonten erlangt werden kann.
Was ist ein Kontoinformationsdienst (KID)?
Kurz gesagt, dürfen KID die Kontoinformationen im Auftrag des Kunden von deren Bankkonten abrufen und verarbeiten. Im ZAG ist ein KID wie folgt definiert: Ein Kontoinformationsdienst ist ein Online-Dienst zur Mitteilung konsolidierter Informationen über ein Zahlungskonto oder mehrere Zahlungskonten des Zahlungsdienstnutzers bei einem oder mehreren anderen Zahlungsdienstleistern (§ 1 Abs. 34 ZAG).
Was ist ein Zahlungsauslösedienst (ZAD)?
Kurz gesagt, ist es einem Zahlungsauslösedienst (ZAD) erlaubt, Zahlungen von Bankkonten zu initiieren. Die ausführliche Definition gemäß ZAG ist folgende: Ein Zahlungsauslösedienst ist ein Dienst, bei dem auf Veranlassung des Zahlungsdienstnutzers ein Zahlungsauftrag in Bezug auf ein bei einem anderen Zahlungsdienstleister geführtes Zahlungskonto ausgelöst wird (§ 1 Abs. 33 ZAG).
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