Risikoanalyse: Risikofaktoren
im Bankingverhalten über
API Schnittstelle analysieren
Schätzen Sie die finanzielle Situation Ihrer Kunden
sicher ein und reduzieren Sie Ihr Risiko mit
unserer API zur Risikoanalyse.
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Risikoanalyse: Risikofaktoren
im Bankingverhalten
über API Schnittstelle analysieren
Schätzen Sie die finanzielle Situation Ihrer Kunden
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Risikoanalyse: Risikofaktoren im Bankingverhalten
über API Schnittstelle analysieren
Schätzen Sie die finanzielle Situation Ihrer Kunden
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finAPI Access

Sichere Risikoanalyse mit dem digitalen Kontoblick

Unsere Risikoanalyse ermöglicht Ihnen ein professionelles Risikomanagement anhand von Daten, die in Echtzeit über die Banking-API zur Verfügung stehen. Mit einer hohen Treffsicherheit werden in den Kontoumsätzen Risikofaktoren wie Chargebacks, Inkasso, Glücksspiel oder Pfändungen erkannt. Unternehmen können die Ergebnisse des digitalen Einblicks in die Finanzen zur Einschätzung des Zahlungsverhaltens Ihrer Kunden sowie der damit verbundenen Risiken nutzen. Bei der Vergabe von Krediten profitieren Banken von der automatisierten Risikoanalyse von Konten der Antragsteller bei Fremdbanken.

Risikoanalyse für Chargebacks

Chargebacks sind Rückbuchungen, also Rücklastschriften oder auch geplatzte Lastschriften. Ein Grund für Chargebacks kann eine nicht ausreichende Kontodeckung für die Zahlung per Lastschrift sein. Zum anderen können Kunden auch aktiv Rückbuchungen von Lastschriften bei ihrer Bank veranlassen. Natürlich können Rückbuchungen gerechtfertigt sein, wenn sie aber auffallend häufig vorkommen, ist das ein Warnsignal. Mit der Chargeback-Analyse wissen Sie mehr und reduzieren die Risiken eines Zahlungsausfalls.

Risikoanalyse für Inkasso-Buchungen

Das Zahlungsverhalten in der Bevölkerung ist zum überwiegenden Teil sehr gut. Aber einem Neukunden sehen Sie nicht an, wie es um seine Zahlungsmoral steht und ob er seine Rechnungen pünktlich bezahlt. Mit der Inkasso-Analyse erkennen Sie vergangene Inkasso-Buchungen, um Ihr Risiko eines Zahlungsausfalls besser abschätzen zu können. Bei Kunden, die bisher keine Auffälligkeiten bei Inkasso-Buchungen hatten, kann das Risiko als geringer eingestuft werden.

Risikoanalyse für Glücksspiel

Über die Hälfte der Deutschen hat in ihrem Leben schon einmal Lotto gespielt. Hin und wieder an Glücksspielen teilzunehmen ist auch kein Problem, wenn aber das Spielverhalten und die Spieleinsätze ungewöhnlich hoch sind, kann das ein Hinweis auf problematisches Spielverhalten sein. Mit der Risikoanalyse können Glücksspiel-Zahlungen erkannt und entsprechend bewertet werden. Höhere Risiken ergeben sich bspw. durch häufige Glücksspielteilnahme und hohen Geldeinsatz.

Risikoanalyse für Pfändungen

Gemäß des „Gesetzes zur Reform des Kontopfändungsschutzes“ haben Schuldner gemäß § 850k ZPO einen Rechtsanspruch auf ein Pfändungsschutzkonto, ein sogenanntes P-Konto. Sie können dazu ihr Girokonto in ein P-Konto umwandeln oder ein Pfändungsschutzkonto bei einer Bank einrichten. Mit unserer Risikoanalyse erkennen Sie Pfändungskonten bzw. P-Konten. Ebenso identifizieren Sie Buchungen im direkten Zusammenhang mit Pfändungen mit hoher Treffsicherheit.

AML-Risikoanalyse zur Geldwäscheprävention

AML ist die Abkürzung für Anti Money Laundering, also auf Deutsch Geldwäschebekämpfung. Mit der finAPI AML-Risikoanalyse erkennen wir Transaktionen mit höherem Risiko für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung und unterstützen Sie damit bei der Einhaltung der überarbeiteten EBA Guidelines 2015/849. 

Diese Transaktionen können ein Anzeichen für eine mögliche Verschleierung von Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung sein:

Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde, kurz EBA, hat die Guidelines 2015/849 überarbeitet und am 1. März 2021 in diesem Dokument veröffentlicht: Final Report on Guidelines on revised ML TF Risk Factors

Nutzen für ihr Unternehmen

Ihre Vorteile unserer Risikoanalysen auf einen Blick

Einfache Integration der Banking-API für Risikoanalyse in Ihre Systeme

Sie haben bereits unsere Banking-API finAPI Access integriert? Dann können Sie alle Risikoanalysen und weitere Data Intelligence Services nahtlos in Ihre bestehende Software integrieren. Auch unabhängig von finAPI Access lassen sich die Data Intelligence Analysen ganz einfach integrieren. Wir stellen Ihnen dafür unsere komfortable Webform-Lösung zur Verfügung und übernehmen die gesamte Komplexität des Imports von Bankverbindungen und anderen Datenquellen für Ihre Anwendung.

finAPI Data Intelligence kann noch mehr: Cashflow-Analysen & Vertragserkennung.

Neben dem Risikomanagement auf Basis der Risikoanalysen bieten wir Ihnen mit dem Data Intelligence Modul eine Reihe weiterer Analysen an, mit denen Sie ein ganzheitliches Bild der finanziellen Situation Ihrer Kunden erhalten. Je nach benötigtem Umfang können Sie weitere Cashflow-Analysen und Analysen zur Vertragserkennung von Versicherungsverträgen und Kreditverträgen ergänzen.