finAPI Access
Sichere Risikoanalyse mit dem digitalen Kontoblick
Unsere Risikoanalyse ermöglicht Ihnen ein professionelles Risikomanagement anhand von Daten, die in Echtzeit über die Banking-API zur Verfügung stehen. Mit einer hohen Treffsicherheit werden in den Kontoumsätzen Risikofaktoren wie Chargebacks, Inkasso, Glücksspiel oder Pfändungen erkannt. Unternehmen können die Ergebnisse des digitalen Einblicks in die Finanzen zur Einschätzung des Zahlungsverhaltens Ihrer Kunden sowie der damit verbundenen Risiken nutzen. Bei der Vergabe von Krediten profitieren Banken von der automatisierten Risikoanalyse von Konten der Antragsteller bei Fremdbanken.
Risikoanalyse für Chargebacks
Chargebacks sind Rückbuchungen, also Rücklastschriften oder auch geplatzte Lastschriften. Ein Grund für Chargebacks kann eine nicht ausreichende Kontodeckung für die Zahlung per Lastschrift sein. Zum anderen können Kunden auch aktiv Rückbuchungen von Lastschriften bei ihrer Bank veranlassen. Natürlich können Rückbuchungen gerechtfertigt sein, wenn sie aber auffallend häufig vorkommen, ist das ein Warnsignal. Mit der Chargeback-Analyse wissen Sie mehr und reduzieren die Risiken eines Zahlungsausfalls.
Risikoanalyse für Inkasso-Buchungen
Das Zahlungsverhalten in der Bevölkerung ist zum überwiegenden Teil sehr gut. Aber einem Neukunden sehen Sie nicht an, wie es um seine Zahlungsmoral steht und ob er seine Rechnungen pünktlich bezahlt. Mit der Inkasso-Analyse erkennen Sie vergangene Inkasso-Buchungen, um Ihr Risiko eines Zahlungsausfalls besser abschätzen zu können. Bei Kunden, die bisher keine Auffälligkeiten bei Inkasso-Buchungen hatten, kann das Risiko als geringer eingestuft werden.
Risikoanalyse für Glücksspiel
Über die Hälfte der Deutschen hat in ihrem Leben schon einmal Lotto gespielt. Hin und wieder an Glücksspielen teilzunehmen ist auch kein Problem, wenn aber das Spielverhalten und die Spieleinsätze ungewöhnlich hoch sind, kann das ein Hinweis auf problematisches Spielverhalten sein. Mit der Risikoanalyse können Glücksspiel-Zahlungen erkannt und entsprechend bewertet werden. Höhere Risiken ergeben sich bspw. durch häufige Glücksspielteilnahme und hohen Geldeinsatz.
Risikoanalyse für Pfändungen
Gemäß dem „Gesetz zur Reform des Kontopfändungsschutzes“ haben Schuldner gemäß § 850k ZPO einen Rechtsanspruch auf ein Pfändungsschutzkonto, ein sogenanntes P-Konto. Sie können dazu ihr Girokonto in ein P-Konto umwandeln oder ein Pfändungsschutzkonto bei einer Bank einrichten. Mit unserer Risikoanalyse erkennen Sie Pfändungskonten bzw. P-Konten. Ebenso identifizieren Sie Buchungen im direkten Zusammenhang mit Pfändungen mit hoher Treffsicherheit.
AML-Risikoanalyse zur Geldwäscheprävention
AML ist die Abkürzung für Anti Money Laundering, also auf Deutsch Geldwäschebekämpfung. Mit der finAPI AML-Risikoanalyse erkennen wir Transaktionen mit höherem Risiko für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung und unterstützen Sie damit bei der Einhaltung der überarbeiteten EBA Guidelines 2015/849.
Diese Transaktionen können ein Anzeichen für eine mögliche Verschleierung von Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung sein:
- Wenn ein Nutzer Geldbeträge von verschiedenen Zahlungskonten an denselben Zahlungsempfänger transferiert, die in Summe einen bestimmten Schwellenwert überschreiten oder wenn
- ein Nutzer Geldbeträge auf verschiedenen Zahlungskonten von demselben Zahler erhält, die zusammen in Summe einen bestimmten Schwellenwert überschreiten, ohne dass es dafür einen klaren wirtschaftlichen oder legitimen Grund gibt oder wenn
- ein Nutzer Gelder aus einem Drittland, von dem ein hohes Risiko hinsichtlich Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ausgeht, erhält.
Die Europäische Bankenaufsichtsbehörde, kurz EBA, hat die Guidelines 2015/849 überarbeitet und am 1. März 2021 in diesem Dokument veröffentlicht: Final Report on Guidelines on revised ML TF Risk Factors
Nutzen für ihr Unternehmen
Ihre Vorteile unserer Risikoanalysen auf einen Blick
- Risikofaktoren sicher erkennen
- Hohe Treffsicherheit
- Aggregation über mehrere Bankverbindungen
- Höchster Datenschutz
- Einfache Integration der API durch SDKs
- Ergebnisse in Echtzeit
- Risikoanalysen auf Basis fälschungssicherer Bankdaten
- Betrugsbekämpfung und Einhaltung von Vorschriften
- Machine Learning Systeme für beste Ergebnisse
- Mehr Sicherheit für Unternehmen und Nutzer
- Services und Analysen modular erweiterbar
- Intelligentes Riskmanagement
Einfache Integration der Banking-API für Risikoanalyse in Ihre Systeme
Sie haben bereits unsere Banking-API finAPI Access integriert? Dann können Sie alle Risikoanalysen und weitere Data Intelligence Services nahtlos in Ihre bestehende Software integrieren. Auch unabhängig von finAPI Access lassen sich die Data Intelligence Analysen ganz einfach integrieren. Wir stellen Ihnen dafür unsere komfortable Webform-Lösung zur Verfügung und übernehmen die gesamte Komplexität des Imports von Bankverbindungen und anderen Datenquellen für Ihre Anwendung.
finAPI Data Intelligence kann noch mehr: Cashflow-Analysen & Vertragserkennung.
Neben dem Risikomanagement auf Basis der Risikoanalysen bieten wir Ihnen mit dem Data Intelligence Modul eine Reihe weiterer Analysen an, mit denen Sie ein ganzheitliches Bild der finanziellen Situation Ihrer Kunden erhalten. Je nach benötigtem Umfang können Sie weitere Cashflow-Analysen und Analysen zur Vertragserkennung von Versicherungsverträgen und Kreditverträgen ergänzen.
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