10 Fragen und 10 Antworten zu Open Banking im E-Commerce
Use Cases und Vorteile von Open Banking-Lösungen für die E-Commerce-Branche
Der E-Commerce ist eine hart umkämpfte Branche, in der es vor allem um Conversions, Risikominimierung und schlanke, vollständig digitale Prozesse geht. Open Banking eröffnet dem Online-Handel völlig neue Möglichkeiten, die weit über reine Zahlungen hinausgehen. Wir beantworten Ihnen hier die wichtigsten Fragen zu Open Banking und natürlich die Vorteile für Online-Händler und ihre Kunden.
1. Was versteht man unter „Open Banking“?
Open Banking beschreibt im Allgemeinen die Öffnung einer Bankenschnittstelle für Drittanbieter, beispielsweise Fintechs, um auf bestimmte Kontoinformationen zugreifen zu können oder Zahlungen im Auftrag des Kontoinhabers auszulösen. Open Banking wird dabei besonders häufig in Finanzmanagement-Tools genutzt, kann aber auch zur Prüfung der Kreditwürdigkeit oder zur Verifizierung von Identitäten, für Online-Zahlungen im E-Commerce und in vielen weiteren Use Cases eingesetzt werden.
finAPI verfügt über die notwendige BaFin-Lizenz als Kontoinformations- und Zahlungsauslösedienst und hat damit die offizielle Erlaubnis zur Erbringung solcher Dienste. Außerdem verfügt finAPI über ein TÜV-Zertifikat, das den datenschutzkonformen und sicheren Umgang mit Kundendaten bestätigt.
2. Welche Zahlungsarten sind über finAPI mit Open Banking möglich?
Zahlungen per Überweisung und Lastschrift sind im E-Commerce häufig genutzte Zahlungsmethoden, die über finAPI abgewickelt werden können.
Eine Überweisung erfolgt über eine sichere Seite von finAPI. Der Kunde loggt sich dort mit seinen bekannten Zugangsdaten in sein Online-Banking ein und löst die Zahlung aus. Die Gutschrift erfolgt in der Regel innerhalb eines Arbeitstages direkt auf das Konto des Händlers. Auch Terminüberweisungen oder Daueraufträge sind dabei möglich.
Noch schneller sind Echtzeitüberweisungen, sogenannte Instant Payments. Wie der Name schon verrät, erfolgt die Überweisung in Echtzeit und der Geldeingang erfolgt innerhalb weniger Sekunden. finAPI unterstützt prinzipiell Echtzeitüberweisungen – die Voraussetzung ist aber zunächst, dass sowohl die Bank des Kunden als auch die Bank des Händlers Echtzeitüberweisungen anbieten.
3. Welche Vorteile haben Online-Shops und ihre Kunden von Überweisungen per Open-Banking
Ein Vorteil ist, dass alle Informationen für die Überweisung, wie Kontonummer, Betrag und Verwendungszweck übergeben werden, sodass Eingabefehler und manuelles Nacharbeiten in der Buchhaltung entfallen. Die Überweisung kann nicht nur im Check-out eingesetzt werden, sondern auch als praktischer Zahlungslink oder QR-Code in Rechnungen.
Außerdem fallen für die Überweisung im Vergleich zu den meisten anderen angebotenen Zahlungsarten relativ geringe Kosten an. Die direkten Transaktionskosten sind bei finAPI erstaunlich gering und auch indirekte Kosten für Risikoprüfungen, manuelle Nachbearbeitung oder Mahnwesen fallen kaum an.
4. Was sind die Vorteile von Instant Payments im E-Commerce?
Instant Payments sind Echtzeit-Überweisungen, bei denen die Gutschrift auf dem Konto des Empfängers innerhalb von maximal zehn Sekunden erfolgt. Diese Zahlungsmethode kann im Check-out als zusätzliche Option angeboten werden, um den Kunden einen schnelleren Versand der Ware oder eine sofortige Freischaltung einer Anwendung zu ermöglichen.
Für den Händler ist dies eine äußerst sichere Zahlungsart, da Rückbuchungen nur in seltenen Ausnahmefällen möglich sind. Shops können Instant Payments obendrein für die Rückerstattung von Retouren nutzen und so gegenüber der Konkurrenz einen Vorteil erzielen.
Noch mehr Gründe, die für Instant Payments sprechen, verraten wir hier.
5. Welche Zahlungsmethoden können für wiederkehrende Zahlungen oder Abos genutzt werden?
Abo-Zahlungen können Händler per Lastschrift vom Kundenkonto einziehen. Alternativ könnte der Kunde auch einen Dauerauftrag einstellen.
6. Wie können Identitäts-, Alters- und Adressprüfungen über das Bankkonto erfolgen?
Mit finAPI GiroIdent ist es möglich, die Überprüfung und Verifizierung dieser Daten direkt über das Bankkonto des Kunden online durchzuführen. Im Vergleich zu anderen Verfahren wie Postident oder Videoident ist dies schneller, bequemer und ebenso sicher. Beim Verkauf von Produkten, bei denen eine Altersverifikation gesetzlich vorgeschrieben ist, oder beim Abschluss von Mobilfunkverträgen, bei denen eine Identitätsprüfung erforderlich ist, ist dies besonders relevant. Auch die Überprüfung der Adresse bei Neukunden kann vor dem Versand der Ware durchgeführt werden.
7. Wie können Händler die Bonität ihres Kunden prüfen? Wie kann der Kunde seine aktuelle Zahlungsfähigkeit nachweisen?
Die aktuelle Zahlungsfähigkeit kann über einen Blick auf das Konto schnell und einfach festgestellt werden. Mit Zustimmung des Kontoinhabers kann finAPI per GiroCheck überprüfen, ob beispielsweise eine ausreichende Kontodeckung vorhanden ist und regelmäßige Zahlungen eingehen. Auch Risikofaktoren für den E-Commerce, wie Lastschriftrückbuchungen oder Inkassozahlungen werden bei der Analyse der Transaktionen erkannt und können in die Entscheidung einfließen.
8. Gibt es Open Banking-Lösung für den Umgang speziell mit Zahlungsverzug oder Mahnungen?
Ja, statt direkt ein teures und aufwendiges Mahnverfahren einzuleiten, bietet finAPI mit DebitFlex eine kundenfreundliche Forderungsmanagement-Lösung an. Anstatt einer Mahnung wird eine freundliche Zahlungserinnerung per Post, E-Mail, SMS oder WhatsApp verschickt.
Über einen QR-Code oder Link gelangen die Kunden zu einer gesicherten Internetseite, auf der sie finAPI einen einmaligen Kontoeinblick gewähren können. Basierend auf den aktuellen Kontodaten ermittelt finAPI einen individuellen Zahlungsvorschlag: sofort per Online-Überweisung, zu einem späteren Termin per Terminüberweisung oder einen Vorschlag für einen persönlichen Ratenplan.
So kann unkompliziert und sicher eine Lösung gefunden werden, von der sowohl Kunden als auch Händler profitieren.
9. Welche Rolle wird Open Banking zukünftig im E-Commerce spielen?
Es ist klar erkennbar, dass Open Banking über reine Zahlungen hinausgeht und den Online-Handel mit neuen Lösungen und Services bereichert. Die Möglichkeiten reichen von sicheren Zahlungen über Zahlungsauslösedienste bis hin zur Identitäts-, Alters- und Adressprüfung über das Bankkonto.
Darüber hinaus bietet Open Banking die Chance, gemeinsame Lösungen bei Zahlungsverzug zu finden und das Forderungsmanagement kundenfreundlicher zu gestalten. Die Zukunft von Open Banking im E-Commerce verspricht weiteres Wachstum und bietet Unternehmen aus verschiedenen Branchen die Möglichkeit, ihren Kunden innovative und individuelle Services anzubieten.
10. Noch nicht alle Fragen beantwortet?
Dann schreiben Sie uns. Wir beantworten Ihnen gerne Ihre Fragen zu Open Banking und stellen Ihnen unsere Produktlösungen auch gerne unverbindlich im persönlichen Gespräch vor.
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