Open Banking: Gegenwart oder Zukunft?

Open Banking ist weiterhin auf dem Vormarsch. Laut einer aktuellen Studie von Juniper Research aus Mai 2023 wird es in diesem Jahr rund 102 Mrd. Open Banking API Calls geben. Bis 2027 wird diese Zahl sich mehr als verfünffachen und auf 580 Mrd. Calls ansteigen. Ein Grund dafür ist, dass immer mehr Unternehmen die Vorteile der Anwendung von Open Banking-Lösungen für sich und ihre Kunden entdecken.

Per Banking-API lassen sich Konten, Depots oder sogar PayPal mit einer Softwareanwendung verknüpfen, um Kontodaten abzurufen. Das ist die Basis für verschiedenste Datenanalysen, wie Kategorisierung der Transaktionen, Bonität, Cashflow, Risiken, Vertragserkennung und weitere. Außerdem können Kunden und Geschäftspartner über das Konto in Sekunden identifiziert werden. Und das Naheliegendste: Es können Zahlungen direkt von Konto-zu-Konto über finAPI ausgelöst werden.  

So profitieren Unternehmen verschiedener Branchen von Open Banking

Buchhaltungssoftware & ERP-Lösungen

Die direkte Anbindung von Bankkonten in die Buchhaltungs- oder Rechnungssoftware spart Zeit und manuelle Aufwände, daher haben sich bereits viele Anbieter für die Zusammenarbeit mit finAPI entschieden, u.a. Scopevisio, Easybill, Billomat, IKOR und viele weitere Kunden.

  • Anbindung von Geschäftskonten für Zahlungsabgleich

    Über die Bankschnittstelle von finAPI können Konten mit der Buchhaltungssoftware verknüpft werden, um Kontodaten für einen automatisierten Zahlungsabgleich auszulesen.

  • Sammelzahlungen (Überweisungen & Lastschriften)

    Ist das Geschäftskonto mit der Buchhaltungssoftware verknüpft, können Zahlungen per Überweisung direkt von dort erfolgen. Auch der Einzug von Kundenrechnungen oder Mitgliedsbeiträgen etc. per Lastschrift funktioniert mit finAPI.

  • Bonitäts-, Cashflow- & Risikoanalysen

    Egal ob Sie die Bonität Ihrer Kunden überprüfen möchten oder Ihren eigenen Cashflow im Blick behalten wollen, mit den unterschiedlichen finAPI Reports haben Sie die Möglichkeit entsprechende Analysen zu durchzuführen.

Banken, Kreditwirtschaft & Leasing

Unter anderem im Bereich der Kreditvergabe bietet Open Banking die Möglichkeit, Prozesse, die bisher noch manuell bearbeitet wurden, zu digitalisieren. Statt Kontoauszügen auf Papier genügt ein Blick auf das Konto, um einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben zu erhalten.

  • Multibanking

    Multibanking ermöglicht es den Nutzern, mehrere Konten und Depots von verschiedenen Banken in nur einer Anwendung zu verwalten, z.B. in einer Banking-App. Über diese Anwendung können sie dann z.B. Kontostände abrufen oder Überweisungen tätigen.

  • Prüfung der Kreditwürdigkeit ohne hohe IT-Aufwände

    Auf Basis eines Kontoblicks erhalten Banken oder Kreditgeber eine Übersicht der Einnahmen und Ausgaben ihres Kunden sowie potenzieller Risikofaktoren, um schnell und sicher eine Kreditentscheidung treffen zu können. Der KreditCheck kann per REST-API eingebunden oder als Zero-Integration-Lösung inklusive Frontend über eine URL aufgerufen werden.

  • PSD2-Schnittstelle / XS2A-Server für Banken

    Mit dem XS2A-Server bieten wir Banken eine sichere API-Schnittstelle, um Drittanbietern (TPP) den Zugriff auf die benötigten Daten des kontoführenden Finanzinstituts zu ermöglichen und dadurch der Verpflichtung der PSD2-Richtlinie nachzukommen.

Handel, E-Commerce & PSP

Open Banking-Lösungen spielen im E-Commerce eine immer größere Rolle. Zahlungen über das Bankkonto sind für den Kunden einfach und praktisch und für den Händler zudem kostengünstig. Darüber hinaus ermöglicht Open Banking zusätzliche Funktionen, wie die Prüfung der Bonität und Identität der Kunden in Echtzteit.

  • Zahlungsmethoden im Checkout

    Online-Überweisung und Lastschrift sind zwei der beliebtesten Zahlungsmethoden und sollten daher in keinem Shop fehlen. Diese Zahlungsmöglichkeiten sind eine Alternative für Kunden, die beispielsweise keine Kreditkarten verwenden möchten oder besitzen.

  • Zahlungslink oder QR-Code

    Die Online-Überweisung kann auch als praktischer Zahlungslink oder QR-Code in Rechnungen, Zahlungserinnerungen oder Mahnungen genutzt werden.

  • Bonitäts- und Risikoprüfungen

    Über einen einmaligen Blick auf das Konto können Kunden ganz einfach ihre Zahlungsfähigkeit nachweisen. Beim GiroCheck wird bspw. geschaut, ob der Saldo positiv ist, ob es regelmäßige Einnahmen gibt oder ob Risikofaktoren, wie Lastschriftrückbuchungen vorliegen.

  • Prüfung von Identität, Alter und Anschrift

    Mit unseren GiroIdent-Lösungen können Sie ganz einfach vor der Zahlung eine Altersprüfung machen, um den Jugendschutz einzuhalten. Auch die Identitätsprüfung von Kunden (KYC) oder ein Check der Anschrift sind möglich.

Lesetipp: „10 Antworten zu Open Banking im E-Commerce“

Versicherungswirtschaft

Für Versicherungskunden ist es oft nicht einfach, den Überblick zu behalten – und für Versicherungen ist es dadurch schwierig, die Kunden individuell und passgenau zu beraten. Open Banking bietet auch hier durch eine gezielte Kontoanalyse Vorteile für Kunden und Versicherungen.

  • Vertragserkennung

    In den Kontotransaktionen identifizieren wir Versicherungsverträge. Mithilfe dieser Informationen erkennen Sie leicht Versicherungslücken oder können Ihrem Kunden gezielt Wechselangebote unterbreiten.

  • Bedarfsanalyse zur Optimierung von Versicherungen

    Bei der Analyse der Kontotransaktionen sind wir auch in der Lage versicherungsrelevante Veränderungen in den Kontotransaktionen, sogenannte „Life-Changing-Events“ zu erkennen. Dadurch wird eine passgenaue Beratung und die Optimierung der Versicherungen möglich – wieder ein Vorteil für beide Seiten.

  • Identifizieren von Kunden

    In einigen Fällen müssen Versicherungen Ihre Kunden identifizieren. Hierzu bieten wir verschiedene Produktlösungen, um Kunden online sekundenschnell über ihr Bankkonto zu identifizieren: von der einfachen Identifizierung für ein Kundenportal bis zur GwG-konformen Lösung.

Immobilienwirtschaft

Wie in der Buchhaltungssoftware macht auch in der Immobiliensoftware die Anbindung von Geschäftskonten absolut Sinn. Die Buchhaltung, einschließlich Zahlungen oder Finanzanalysen, werden schneller und effizienter.

  • BonitätsCheck anhand aktueller Kontodaten

    Anhand der Kontodaten lässt sich die aktuelle Bonität der Mietinteressenten in sekundenschnelle prüfen. Mieter können so ihre Zahlungsfähigkeit nachweisen, wenn beispielsweise bei der SCHUFA nicht ausreichend Informationen für eine Bonitätsbewertung vorliegen.

  • Check der Mieteinnahmen (Analysen)

    Verbinden Sie ihr Konto mit der Immobilienverwaltungssoftware und erfassen Sie alle Mieteinnahmen und Ausgaben automatisiert. Die Mietabrechnung sowie die Abrechnung von Betriebs- und Heizkosten kann so durch die Immobilienverwaltungssoftware vereinfacht werden.

  • Zahlungen in der Buchhaltung

    Durch eine Anbindung der Bankkonten können Zahlungen per Überweisung oder gegebenenfalls auch Lastschrifteinzüge direkt aus der Immobilienverwaltungssoftware ausgeführt werden. Dies vereinfacht und beschleunigt Zahlungsprozesse und verbessert zudem die Benutzererfahrung der Mitarbeiter.

Forderungsmanagement & Inkasso

Wenn Zahlungen überfällig sind, werden Zahlungserinnerungen oder Mahnungen an Kunden verschickt, um sie an die ausstehenden Zahlungen zu erinnern und die offene Zahlung einzufordern. Auch hierbei lassen sich die Prozesse mithilfe von Open Banking effizienter gestalten.

  • Forderungsmanagement per Kontoanalyse

    finAPI DebitFlex ermittelt anhand der Kontodaten die finanziellen Möglichkeiten des Kunden und schlägt dementsprechend eine sofortige Überweisung, eine Überweisung zu einem späteren Zeitpunkt oder einen realistischen Ratenplan vor.

  • Zahlungsaufforderung per Link oder QR-Code

    Schicken Sie Kunden mit der Zahlungserinnerung oder Mahnung einen praktischen Link oder QR-Code, um direkt zum finAPI Zahlformular zu gelangen. Alle Daten sind hinterlegt, sodass Tippfehler ausgeschlossen sind.

PDF-Download & Kontakt​

In unserem Open Banking Update finden Sie weitere Informationen zum Potenzial durch Open Banking für Unternehmen sowie der Sicht der Nutzer zu Open Banking. Bei Interesse oder weiteren Fragen kontaktieren Sie uns einfach über unser Kontaktformular. Wir beraten Sie gerne.

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