5 Trends für Banken 2025: Von Open Finance bis Künstliche Intelligenz (KI)
Die Finanzbranche erlebt durch technologische Innovationen und veränderte Kundenbedürfnisse einen rasanten Wandel. Für Banken ist es entscheidend, sich diesen Entwicklungen anzupassen, um wettbewerbsfähig zu bleiben. finAPI stellt fünf Trends vor, die 2025 den Bankensektor prägen werden.
Trend 1: „Open Finance“ – die Erweiterung des Open Banking
Open Finance geht über das traditionelle Open Banking hinaus. Es ermöglicht den Zugang zu einer breiteren Palette von Finanzdaten. Dies umfasst nicht nur Bankkonten, sondern auch Informationen zu Hypotheken, Versicherungen, Investitionen und Altersvorsorge. Durch standardisierte Schnittstellen können autorisierte Drittanbieter, mit Zustimmung der Kunden, zukünftig auf diese Daten zugreifen und innovative Finanzdienstleistungen anbieten. Die Financial Data Access Regulation (FIDA) der EU zielt darauf ab, diesen erweiterten Datenaustausch zu fördern und somit den Weg für Open Finance zu ebnen. Gleichzeitig stehen mit der PSD3 (Payment Service Directive 3) und der PSR (Payment Service Regulation) eine neue Richtlinie und eine neue Verordnung der EU in den Startlöchern, die den Zahlungsverkehr in Europa harmonisieren, die Sicherheit der Zahlungsvorgänge erhöhen und den Wettbewerb im Zahlungsverkehr fördern sollen.
Schätzungen zufolge wird der weltweite Zahlungsverkehr, der durch Open Banking erleichtert wird, bis 2026 ein Volumen von 116 Milliarden US-Dollar erreichen. Dieser rasante Anstieg um 2.800 % seit 2021 verdeutlicht das immense Potenzial, das in der Öffnung und Vernetzung von Finanzdaten liegt. Open Finance könnte diesen Trend weiter beschleunigen, indem es nicht nur Zahlungen, sondern auch weitere Finanzbereiche miteinander verknüpft und so innovative Geschäftsmodelle und Mehrwerte für Endkunden schafft.
Trend 2: Künstliche Intelligenz und Machine Learning –Personalisierung und Effizienzsteigerung
Künstliche Intelligenz (KI) und Machine Learning (ML) revolutionieren die Bankenwelt und bleiben 2025 Wachstumstreiber. Diese Technologien ermöglichen personalisierte Kundenerlebnisse, verbessern die Betrugserkennung und optimieren betriebliche Prozesse. Mit KI können Banken personalisierte Produkte anbieten und Prozesse effizienter gestalten – von Kundenservice bis Kreditvergabe. Ein wichtiger Anwendungsbereich ist die Kontoanalyse mittels Machine Learning, die eine präzise Einschätzung der Bonität und von Risikofaktoren bei der Vergabe von Krediten ermöglicht. Hierbei kommen spezialisierte Anbieter wie finAPI ins Spiel, die Banken mit innovativen Lösungen unterstützen können.
Zusätzlich automatisieren KI-gestützte Lösungen interne Prozesse und tragen so zur Digitalisierung bei. Das Ergebnis sind Effizienzsteigerungen, die sowohl den operativen Aufwand senken als auch die Kundenerfahrung verbessern. Diese Technologien können gleichermaßen für Privat- und Geschäftskunden eingesetzt werden, was ihre Vielseitigkeit unterstreicht.
Das McKinsey Global Institute (MGI) schätzt, dass KI im globalen Bankensektor jährlich einen Wertzuwachs von 200 bis 340 Milliarden US-Dollar oder 2,8 bis 4,7 Prozent der Gesamteinnahmen der Branche erzielen könnte, vor allem durch Produktivitätssteigerung.
Trend 3: Instant Payments – Echtzeitüberweisungen als neuer Standard
Instant Payments verändern den Zahlungsverkehr grundlegend, indem sie schnelle, bequeme und jederzeit verfügbare Überweisungen ermöglichen – ohne zusätzliche Gebühren im Vergleich zu herkömmlichen Überweisungen. Für Konsumenten stehen vor allem die Geschwindigkeit und Benutzerfreundlichkeit im Vordergrund, während Unternehmen von einem verbesserten Cashflow und einer Reduzierung von Zahlungsausfällen profitieren. Besonders im E-Commerce und bei Online-Zahlungen ist ein deutlicher Anstieg der Nutzung zu erwarten, da Instant Payments eine attraktive Alternative zu traditionellen Zahlungsmethoden wie Kreditkarten darstellen.
Auch für Banken ergeben sich Vorteile: Eine häufigere Nutzung von Instant Payments stärkt die Kundenbindung, da Kunden verstärkt mit ihrer Bank interagieren und die reibungslose Abwicklung die Zufriedenheit steigert. Dies eröffnet Chancen für Cross-Selling, etwa durch die Verknüpfung von Zahlungsdiensten mit Krediten oder Anlageprodukten, was langfristig zusätzliche Erträge sichern kann.
Regulierungsdruck und Kundenerwartungen machen Instant Payments 2025 zu einem unverzichtbaren Bestandteil und zum neuen Standard im Zahlungsverkehr.
Trend 4: Embedded Finance – Finanzdienstleistungen nahtlos integriert
Dieser Trend ist gekommen, um zu bleiben: Embedded Finance bezeichnet die Integration von Finanzdienstleistungen direkt in die Angebote von Nicht-Finanzunternehmen. Dies ermöglicht es Kunden, Finanzprodukte wie Kredite, Versicherungen oder Zahlungsabwicklungen direkt dort zu nutzen, wo sie sie benötigen, ohne eine Bank oder Finanzinstitut direkt aufsuchen zu müssen. Für Banken eröffnet dies neue Vertriebskanäle und Partnerschaften, während Unternehmen ihren Kunden einen Mehrwert bieten können. Personalisierte Finanzdienstleistungen maximieren die Kundenerfahrung, erhöhen das Engagement, stärken die Kundenbindung und steigern den Umsatz.
Der Markt für Embedded Finance in Europa wächst dynamisch: In den letzten zehn Jahren wuchs das Volumen der Embedded Finance-Services in Europa dreimal so schnell wie die direkt vergebenen Kredite. Laut McKinsey könnte der Embedded-Finance-Markt bis 2030 die 100-Milliarden-Euro-Grenze überschreiten und 10 bis 15 Prozent der gesamten Banken-Erträge ausmachen.
Trend 5: Synergien nutzen – Partnerschaften zwischen FinTechs und Banken:
Die Zusammenarbeit zwischen traditionellen Banken und FinTech-Unternehmen wird immer wichtiger. Während FinTechs für ihre Innovationskraft und Agilität bekannt sind, bringen Banken Vertrauen und eine breite Kundenbasis mit. Durch Partnerschaften können beide Seiten ihre Stärken kombinieren, um innovative Produkte zu entwickeln und den Kundenservice zu verbessern. Solche Kooperationen fördern den Wettbewerb und treiben die Digitalisierung des Finanzsektors voran.
Fazit: Mit Trends 2025 die Weichen für langfristigen Erfolg stellen
Die Bankenbranche steht vor einer entscheidenden Phase der Transformation. Trends wie Open Finance oder Embedded Finance sind keine Zukunftsmusik, sondern Wachstumschancen für Banken. Innovative Technologien und regulatorische Änderungen erfordern proaktives Handeln, um sowohl die steigenden Kundenbedürfnisse zu erfüllen als auch effizienter zu arbeiten. Banken, die gezielt auf Kooperationen mit FinTechs setzen, können deren Agilität nutzen und gleichzeitig das eigene Vertrauen bei den Kunden stärken.
2025 wird ein Schlüsseljahr, um sich in einer zunehmend digitalen und datengetriebenen Branche zu positionieren – wer frühzeitig handelt, sichert sich entscheidende Wettbewerbsvorteile. finAPI steht dabei als erfahrener, innovativer Partner bereit, um Banken bei dieser Transformation aktiv zu unterstützen.
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