FAAREN digitalisiert Bonitätsprüfungen mit dem finAPI KreditCheck
FAAREN ist die größte digitale Plattform für Fahrzeug-Abos in Deutschland. Für das Unternehmen ist die Prüfung der finanziellen Situation von Abonnentinnen und Abonnenten ein zentraler Bestandteil jeder Vertragsentscheidung. FAAREN muss realistisch einschätzen können, ob sich Kundinnen und Kunden die monatliche Belastung durch das Auto-Abo leisten können. Das ist vergleichbar mit einer Kreditprüfung, bei der vor Vertragsabschluss auch Einnahmen und laufende Belastungen geprüft werden.
Ausgangssituation und Herausforderung
Vor der Integration von finAPI lief die Einkommensprüfung klassisch über Einkommensnachweise, Kontoauszüge oder Screenshots. Das war aufwändig, nicht immer eindeutig. Besonders kompliziert wurde es bei Selbstständigen oder Personen mit projektbasierten Einkünften. Wer keine monatlich gleichbleibende Gehaltsabrechnung vorlegen kann, fällt in vielen Prüfprozessen durchs Raster. Im Zweifel mussten Verträge abgelehnt oder durch Bürgschaften und Vorauszahlungen abgesichert werden. Das war weder effizient noch kundenfreundlich. Und am Ende blieb für FAAREN durch die manuelle Prüfung weiterhin ein gewisses Restrisiko.
Die Lösung: Digitale Kontoprüfung mit finAPI KreditCheck
FAAREN wollte eine objektivere, datenbasierte Entscheidungsgrundlage. Genau hier setzt der finAPI KreditCheck an. Über einen Kontoblick werden mit Zustimmung der Kundinnen und Kunden die Kontobewegungen der vergangenen 365 Tage analysiert. Dabei werden Einnahmen, Ausgaben und potenzielle Risikofaktoren, wie Lastschriftrückbuchungen, Inkassozahlungen, Pfändungen und Glücksspiel-Transaktionen, erkannt.
FAAREN erhält eine strukturierte Übersicht und sieht, woher Einkünfte stammen, wie regelmäßig sie eingehen, wie hoch sie sind und welche laufenden Ausgaben bestehen. Ergänzend liefert finAPI Kennzahlen wie den durchschnittlichen Kontostand oder Schwankungen im Jahresverlauf. Für FAAREN ist das wie ein moderner Einkommensnachweis, nur deutlich umfassender und besser strukturierter. finAPI liefert dafür die Datengrundlage, die Entscheidung trifft FAAREN selbst.
Umsetzung in wenigen Wochen, vom ersten Einsatz bis zur vollständigen Integration
Die Einführung verlief pragmatisch und schnell. Vom ersten Gespräch über eine kurze Testphase bis zur ersten Anwendung bei Kundinnen und Kunden vergingen nur rund vier Wochen. Zunächst integrierte FAAREN einen Link in die E-Mail-Kommunikation. Kundinnen und Kunden wurden darüber auf eine sichere Seite von finAPI geführt und konnten dort den KreditCheck durchlaufen. Technisch war das unkompliziert und schnell umsetzbar.
Inzwischen ist der Kontoblick vollständig in die internen Abläufe eingebunden. Nutzerinnen und Nutzer sehen in ihrem Workflow klar, welche Schritte noch offen sind, inklusive der Wahl zwischen digitalem Kontoblick und klassischen Einkommensnachweisen. FAAREN empfiehlt den Kontoblick als erste Option, bietet aber weiterhin eine Alternative an. Allein durch diese prominente Platzierung ist die Nutzungsquote spürbar gestiegen.
Akzeptanz, Kundenerlebnis und wer besonders profitiert
Die Akzeptanz für den Kontoblick ist bei FAAREN hoch. Gerade jüngere Abonnenten kennen digitale Prüfverfahren bereits aus anderen Anwendungen und haben kaum Berührungsängste. Der Prozess ist schnell, intuitiv und transparent. Es muss nichts gescannt oder hochgeladen werden. Zustimmen, einloggen, fertig. Die Auswertung liegt innerhalb von Sekunden vor.
Ergebnis: Schnellere Entscheidungen, weniger Aufwand, bessere Datengrundlage
Operativ hat sich für FAAREN vor allem eines verändert: Geschwindigkeit und Sicherheit. Der technische Prozess dauert nur Sekunden, und auch die interne Prüfung ist in der Regel innerhalb weniger Minuten abgeschlossen. Das Team spart viel Zeit, weil keine Dokumente mehr manuell geprüft werden müssen. Da die Bonitätsprüfung auf Kontodaten basiert, sinkt das Restrisiko. Kundinnen und Kunden erhalten schneller eine Rückmeldung und müssen keine Unterlagen zusammensuchen.
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