KYC-Check
Do you know your customer?
Die digitale Welt bietet Ihnen vielfältige Chancen, stellt Sie aber auch vor neue Herausforderungen:
- Erfüllt Ihr Unternehmen die KYC Verpflichtungen?
- Wissen Sie, wer tatsächlich vor dem PC sitzt?
- Wie können Sie online Ihre Kunden sicher und ohne große Störung der Customer Journey identifizieren?
Sie benötigen eine Know Your Customer Lösung, die eine effektive Betrugsprävention (Fraud Prevention) bei gleichzeitiger User-Convenience bietet. Eine KYC Prüfung, die Sie bei der Einhaltung der Datenschutzregeln unterstützt. Genau hier kommt finAPI ins Spiel. Mit unserer Banking-API erhalten Sie das richtige digitale Instrument für einen zuverlässigen KYC Check. Die Identifizierung per Girokonto ermöglicht ein Know Your Customer Verfahren in Echtzeit.
GiroIdent Basis: Überprüfung und Verifikation des Namens
Der Kunde oder Geschäftspartner loggt sich über die finAPI Bankschnittstelle in sein Online-Banking ein und gewährt einen Blick auf sein Konto. In Echtzeit erfolgt der Abgleich des angegebenen Namens mit dem Vornamen und Namen des Kontoinhabers. Das Ergebnis ist eine sichere Verifikation der Namensangaben.
GiroIdent Plus: Überprüfung von Geburtsdatum und Anschrift.
Bei GiroIdent Plus erfolgt ebenso eine Überprüfung der Namensangaben über den Kontoblick. Darüber hinaus vereint GiroIdent die Access-to-Account Kompetenz von finAPI mit der Datenkompetenz der SCHUFA. Geburtsdatum und Anschrift werden mit dem Datenbestand der SCHUFA abgeglichen. GiroIdent Plus hilft dabei, Betrug durch Identitätsmissbrauch oder falsche Adressangaben aufzudecken und zu verhindern.
GiroIdent Jugendschutz: KJM geprüftes Altersverifikationssystem
Mit finAPI GiroIdent Jugendschutz kann das Alter eines Nutzers zuverlässig verifiziert werden. Name, Anschrift und Geburtsdatum durch einen einmaligen Login in sein Online-Banking und einen Abgleich mit dem Datenbestand bei der SCHUFA in Sekundenschnelle abgeglichen. Die Kommission für Jugendmedienschutz (KJM) bewertet finAPI GiroIdent Jugendschutz als System zur Altersverifikation (AVS-Konzept) für geschlossene Benutzergruppen in Telemedien als positiv. Weitere Infos dazu in der Pressemeldung
GiroIdent GwG: KYC Prüfung nach den
vereinfachten Sorgfaltspflichten gemäß § 14 GwG
Das Geldwäschegesetz (GwG) verpflichtet eine große Anzahl von Unternehmen, die Identität Ihrer Kunden und Geschäftspartner zu verifizieren. Bei Geschäftsbeziehungen mit einem geringen Risiko für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung gelten vereinfachte Sorgfaltspflichten gemäß § 14 GwG, sodass die Anforderungen an die Identitätsüberprüfung reduziert werden können. Die KYC Prüfung mit GiroIdent GwG ist die intelligente Lösung zur Verifikation der Identität von Kunden und Geschäftspartner über das Online-Banking. Die Anwendung ist für Ihre Kunden einfach und bequem und Sie erfüllen schnell und sicher die vereinfachten Sorgfaltspflichten gemäß GwG.
GiroIdent GwG kombiniert die Kompetenzen der finAPI GmbH und der SCHUFA Holding AG und verwendet gleich mehrere zuverlässige Quellen, um die Identität eines Kunden oder Geschäftspartners zu verifizieren:
- Über die finAPI Banking-API werden die Kontodaten abgerufen und der Kontoinhaber anhand seiner persönlichen Daten verifiziert. Durch die Zwei-Faktor-Authentifizierung beim Login wird die sichere Verifikation der Person gewährleistet.
- Der SCHUFA-KontonummernCheck plus IBAN überprüft die Verbindung zwischen den persönlichen Daten und der Bankverbindung bei der SCHUFA, um den tatsächlichen Kontoinhaber zu verifizieren.
- Mittels SCHUFA-IdentitätsCheck Premium werden die persönlichen Daten (Name, Anschrift und Geburtsdatum) Ihres Geschäftspartners mit dem SCHUFA-Datenbestand abgeglichen. Zusätzlich wird geprüft, ob die Identität der angefragten Person in der Vergangenheit zumindest einmal anhand eines Ausweisdokumentes bestätigt wurde (Überprüfung des sogenannten Q-Bit).
Vollständige GwG-konforme Identifizierung
In Kooperation mit der SCHUFA und ihrem myConnect-Hub ermöglicht finAPI gesetzeskonforme Identifizierungen nach § 12 Abs. 1 Satz 3 GwG. In zwei KYC-Verfahren kommen neben einer 1-Cent-Überweisung und der vorgeschriebenen qualifizierten elektronischen Signatur (QeS) Ausweisfotos oder ein „Selfie-Ident“ zum Einsatz, um die regulatorischen Anforderungen schnell und einfach zu erfüllen.
Für weitere Informationen zum SCHUFA myConnect-Hub und dem Einsatz von GiroIdent und Zahlungsauslösedienst wenden Sie sich gerne direkt an uns.
Produktvergleich
Alle Produkte zur KYC Prüfung im direkten Vergleich:
| GiroIdent Basis | GiroIdent Plus | GiroIdent Jugendschutz | GiroIdent GwG | GiroIdent über SCHUFA myConnect-Hub | |
|---|---|---|---|---|---|
Kontoeinblick über das Online-Banking |  | | | | |
Abgleich von Vorname und Name | | | | | |
Abgleich der (Vor-) Anschrift | | | | ||
Abgleich des Geburtsdatums | | | | | |
Abgleich mit Verstorbenendaten | | ||||
Überprüfung Q-bit */** | | | | ||
Auto-Ident-Verfahren via myConnect Auto-ID GwG** | | ||||
ID-Verfahren myConnect-ID Check GwG** | | ||||
1-Cent Referenzüberweisung an ein Referenzkonto | | ||||
Qualifizierte elektronische Signatur | | ||||
SCHUFA-IdentitätsCheck Standard | | ||||
SCHUFA-IdentitätsCheck Jugendschutz | | ||||
SCHUFA-IdentitätsCheck Premium * | | ||||
SCHUFA-Kontonummern-Check plus IBAN | | | |||
KJM-geprüftes System zur Altersverifikation | | ||||
Vereinfachte GwG Prüfung nach § 14 GwG | | ||||
Vollständige GwG Prüfung nach § 12 Abs. 1 Pkt. 3 GwG | |
* Entfällt bei GiroIdent GwG bei erfolgreichem SCHUFA Kontonummern-Check plus IBAN
** Abhängig vom genutzten ID-Verfahren beim SCHUFA myConnect-Hub
Know your customer
Die wichtigsten Vorteile
auf einen Blick
- Schnelle Prüfung: online und in Echtzeit
- Keine Unterbrechung des Geschäftsvorgangs
- Einfache Anwendung, hohe Convenience
- Steigerung der Conversion Rate
- Sicherer Schutz vor Betrug und Geldwäsche
- Gebündelte Kompetenz: SCHUFA & finAPI
- Jugendschutz durch Altersprüfung
- Effiziente Betrugsprävention
- Vollständige GwG-Prüfung
Starke Partnerschaft
finAPI und die SCHUFA kooperieren bei GiroIdent GwG
für eine komfortable und sichere Identifikation
von Verbrauchern und Geschäftspartnern
oder Geschäftspartners nutzen wir die Daten des Bankkontos des Kunden oder Geschäftspartners und gleichen sie mit
dem SCHUFA Datenbestand ab.
Einblick auf das Bankkonto ist der erste Schritt
im KYC Check
Über die Bankschnittstelle finAPI Access (Access-to-Account, XS2A) werden die Kontodaten abgerufen und der Kontoinhaber anhand seiner persönlichen Daten verifiziert. Durch die Zwei-Faktor-Authentifizierung beim Login wird die sichere Verifikation der Person gewährleistet.
Abgleich des Kontoinhabers über den SCHUFA Datenbestand
Der SCHUFA-KontonummernCheck plus IBAN überprüft die Verbindung zwischen den persönlichen Daten und der Bankverbindung bei der SCHUFA, um den tatsächlichen Kontoinhaber zu verifizieren.
Abgleich der persönlichen Daten mit dem SCHUFA Datenbestand
Mittels SCHUFA-IdentitätsCheck Premium werden die persönlichen Daten (Name, Anschrift und Geburtsdatum) Ihres Geschäftspartners mit dem SCHUFA-Datenbestand abgeglichen. Zusätzlich wird geprüft, ob die Identität der angefragten Person in der Vergangenheit zumindest einmal anhand eines Ausweisdokumentes bestätigt wurde.
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Adams-Lehmann-Str. 44
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