finAPI® PSD2-Lizenz

Ihre Lösung für die regulatorischen Anforderungen der PSD2.

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Höchste Sicherheitsstandards

Für Bankenumfeld entwickelt

Ausgereifte Technologie

Einfache Integration

finAPI® PSD2-Lizenz

Mögliche Lizenzierungs- und Registrierungspflicht Nutzung von finAPI ohne eigene Lizenzierung bzw. Registrierung bei der BaFin

Aufgrund der regulatorischen Vorgaben, kann Ihr Unternehmen seit Anfang Januar 2018 verschärften, gesetzlichen Anforderungen unterworfen sein.

Dies betrifft Ihr Unternehmen, wenn

  • Verbrauchern oder Unternehmen online ein Dienst bereitgestellt wird, der Bankkontodaten anzeigt oder verarbeitet und/oder Zahlungen von Bankkonten eines Nutzers ermöglicht und
  • Zugangsdaten zu Bankkonten entgegengenommen werden, die einen Online-Zugriff auf die Bankkonten ermöglichen und
  • mit den Zugangsdaten auch Zugriff auf Zahlungskonten insb. Girokonten erlangt werden kann.

Sollten Sie diese Kriterien erfüllen, betreiben Sie seit Januar 2018 möglicherweise ein regulierungspflichtiges Geschäft als Kontoinformationsdienst (KID) oder Zahlungsauslösedienst (ZAD). Die BaFin hatte am 5.12.2017 umfassende Informationen zu dieser Thematik bekannt gegeben. Entsprechende Informationen finden Sie unter: https://www.bafin.de/SharedDocs/Veranstaltungen/DE/171205_NeufassungZAG.html

finAPI PSD2-Lizenz

Damit Sie trotz Regulierungspflicht Ihr Geschäft wie gewohnt weiter betreiben können, stellt finAPI als Add-on das Produkt „finAPI PSD2-Lizenz“ bereit, welches das Fortsetzen Ihres Geschäftsmodells, ohne eigene Registrierung/Lizenzierung bei der BaFin ermöglicht. Dafür gelten mindestens folgende Voraussetzungen:

  • Ihr Unternehmen darf nicht mehr in Kontakt mit den Bankzugangsdaten Ihrer Kunden gelangen. Technisch müssen die Zugangsdaten direkt an finAPI übermittelt werden. Dies ist z.B. möglich, indem eine eigene Webseite von finAPI dem Nutzer angezeigt wird (analog zu Zahlvorgängen bspw. bei PayPal).
  • Dem Verbraucher muss transparent sein, dass finAPI den Kontoabruf vornimmt und nicht Ihr Unternehmen (z.B. über einen entsprechenden Hinweis auf finAPI).
  • finAPI bietet zur Eingabe der Bankzugangsdaten eine, von Ihrem System getrennte Webform an.
  • Der Nutzer muss direkt einen Nutzungsvertrag mit finAPI schließen, damit er alle Rechte und Pflichten gegenüber uns als reguliertem Dienstleister geltend machen kann.

finAPI ist seit dem 25.01.2019 ein von der BaFin – gemäß PSD2 – nach dem Zahlungsdienstaufsichtsgesetz (ZAG) lizensiertes Zahlungsinstitut

Ebenso hat die Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) der finAPI GmbH die Zulassung als Zahlungsdienste im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit als Zahlungsauslösedienst und  Kontoinformationsdienste (ZaDiG 2018 gemäß Anhang RI 2007/64/EG) erteilt.

Wichtig: in letzter Instanz entscheidet die BaFin im Einzelfall über die Pflicht der Registrierung bzw. Lizenzierung und über den konformen Einsatz der finAPI PSD2-Lizenz.

Vorteile der finAPI PSD2-Lizenz

Mit der finAPI PSD2-Lizenz können Sie sich ganz auf Ihr Geschäft konzentrieren. Sie ersparen sich die umfangreichen, einmaligen und laufenden Aufwände, die mit dem Registrierungs- und Lizenzierungsverfahren verbunden sind, wie beispielsweise

  • Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung
  • Bereitstellung von Haftungskapital
  • Interne und externe Audits
  • Einhaltung strenger Sicherheitsanforderungen an Betriebsprozesse und Datenschutz
  • Management und Reporting von Sicherheitsvorfällen
  • Einhaltung von Geldwäscherichtlinien und Aufbau von Prozessen zur Betrugsabwehr
  • Laufendes Reporting an Aufsichtsbehörden

Zeitplan

Wichtig: Da das Gesetz am 13.1.2018 in Kraft getreten ist, sollten Sie grundsätzlich prüfen, ob der Regulierungstatbestand für Ihr Unternehmen besteht und falls ja, ob Sie für Ihr Unternehmen selbst eine Registrierung/Lizenzierung anstreben oder ob Sie unser Produkt Add-on „PSD2-Lizenz“ in Anspruch nehmen möchten.

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