Automatisierte Kreditentscheidung – online und in Echtzeit
Ermittlung der Kreditwürdigkeit durch Kontoanalyse und Identifizierung von Risikofaktoren
Zahlreiche Privatkunden und Unternehmen beantragen jedes Jahr Kredite in Milliardenhöhe. Viel zu häufig werden die Anträge immer noch manuell von Banken und Kreditinstituten mit einem enormen Aufwand geprüft. Dabei kann die Kreditwürdigkeit mit dem Digitalen Account Check von finAPI digital und automatisiert in Echtzeit analysiert werden. Ein Blick auf die Kontoumsätze des Antragstellers gibt Rückschluss auf seine finanzielle Situation. Verschiedene Risikofaktoren, wie beispielsweise Chargebacks, sind Teil der Analyse und fließen in die Beurteilung der Kreditwürdigkeit ein. Für Kreditgeber bedeutet dies weniger Aufwand und mehr Sicherheit bei Kreditentscheidungen.
Der finAPI Digital Account Check in drei Schritten
Anwendungsgebiete für den Digital Account Check
Anbieter von Online-Krediten oder auch Vergleichsportale können mit Hilfe des Digital Account Checks ihren Kunden einen reibungslosen, schnellen und sicheren Prozess bei Kreditanträgen bieten. Digitale Kreditentscheidungen können bei allen Arten von Krediten integriert werden – egal ob Immobiliendarlehen, Ratenkredit, Leasing oder Dispokredit.
Vorteile für den Kreditgeber (Bank)
- Zuverlässige und umfassende Daten für qualifizierte Risikoeinschätzung
- Senkung des manuellen Aufwands und der Prozesskosten
- Höhere Sicherheit bei Kreditvergabe und Schutz vor Betrug
- Steigerung der Conversion Rate, höhere Annahme- und Abschlussquoten
- Nutzerfreundliche Anwendung für zufriedenere Kunden
Vorteile für den Kreditnehmer (Antragsteller)
- Online Antrag – egal wann, egal wo
- Ganz ohne lästigen Papierkram
- Schnelle Kreditentscheidung und Auszahlung
- Sicherer Informationsaustausch über Online-Banking
- Höchste Anforderungen an Datenschutz und Datensicherheit
Technische Integration
Die Integration des Digital Account Checks erfolgt mittels Access to Account (XS2A). Ein Zugriff auf Kontoinformationen sowie deren Auswertung ist mit dieser Schnittstelle gemäß PSD2 (Payment Services Directive2 oder auf deutsch Zweite Zahlungsdiensterichtlinie) seitens Third Party Providern (in diesem Fall finAPI) möglich und liefert Ihnen die Basis für sichere automatisierte Kreditentscheidungen
Sie möchten Ihre Kunden zusätzlich sicher identifizieren – Stichwort KYC?
Mit finAPI GiroIdent haben Sie verschiedene Möglichkeiten zur Verifikation der Identität Ihrer Kunden und Geschäftspartner
Das „Know your customer“-Prinzip, auch als KYC bezeichnet, ist in einfachen Worten das Prinzip, die Identität Ihrer Kunden zu überprüfen, bevor Sie mit ihnen Geschäfte machen. finAPI GiroIdent ermöglicht durch Kontoanalyse die Identität von Kunden online, sicher und schnell zu verifizieren.
In der Basisversion von GiroIdent erfolgt ein Abgleich des Namens und somit die Verifikation der Namensangaben. Bei GiroIdent Plus kommen zusätzlich Daten der Schufa ins Spiel. Es erfolgen der Abgleich von Geburtsdatum, Anschrift und Verstorbenen-Daten. Und bei GiroIdent GwG erfolgt außerdem die Identitätsprüfung von Kunden und Geschäftspartner nach den vereinfachten Sorgfaltspflichten, gemäß § 14 GwG.